Programas hipotecarios

Sector privado

Prï¿œstamos convencionales. La ï¿œnica garantï¿œa es el valor de la propiedad.

Prï¿œstamos acordes a las pautas de Fannie Mae/Freddie Mac (Conforming Loans)
Prï¿œstamos convencionales que cumplen los tï¿œrminos y condiciones establecidos por las pautas de la Asociaciï¿œn Hipotecaria Federal Nacional (FNMA o Fannie Mae, por sus siglas en inglï¿œs) y de la Corporaciï¿œn Federal de Hipotecas de Prï¿œstamos para la Vivienda (FHLMC o Freddie Mac, por sus siglas en inglï¿œs).

• Hipoteca con tasa de interï¿œs fija
  La tasa de interï¿œs y los pagos de capital permanecen fijos durante toda la vigencia del prï¿œstamo. Tenga en cuenta que su pago mensual a la cuenta de depï¿œsito en custodia podrï¿œa cambiar de aï¿œo a aï¿œo, de acuerdo con las variaciones en las tasas de impuesto y seguro.

• Hipoteca con tasa de interï¿œs variable o ajustable
  La tasa de interï¿œs que se devenga sobre el prï¿œstamo fluctï¿œa durante el perï¿œodo del prï¿œstamo. Se realizan ajustes periï¿œdicos a la tasa de interï¿œs de acuerdo con las variaciones en un ï¿œndice determinado. La tasa de interï¿œs del prï¿œstamo se determina agregando un nï¿œmero fijo de puntos al ï¿œndice determinado.

• Prï¿œstamo de pago global (Balloon Loan)
  Hipoteca con tasa de interï¿œs fija, a corto plazo, con pagos mensuales generalmente basados en un cronograma de amortizaciï¿œn de 30 aï¿œos y un pago global adeudado al fin del perï¿œodo de vigencia, que por lo general es de 3, 5 o 7 aï¿œos. La tasa de interï¿œs sobre prï¿œstamos de pago global es, por regla general, inferior a la de las hipotecas con tasa de interï¿œs fija a 15 o 30 aï¿œos.

• Prï¿œstamo concatenado (Piggyback Loan)
  Una segunda hipoteca que se cierra con la primera. A menudo, la primera hipoteca es por 80% del precio de compra y la "concatenada", por 10%. El comprador de la casa cubre el 10% restante con su pago inicial. (Algunos prestamistas aceptan una segunda hipoteca por 15% o incluso 20% del precio de compra.)

• Agencias de financiamiento de vivienda (Housing Finance Agencies)
  Estas agencias ofrecen programas de prï¿œstamo especiales a compradores de ingresos medios y bajos interesados en rehabilitar una casa en un ï¿œrea escogida como meta y a otros grupos definidos por estas agencias. Trabajando a travï¿œs de una agencia de financiamiento de vivienda, usted puede conseguir una tasa de interï¿œs mï¿œs baja que la de mercado, ayuda con el pago inicial y otros incentivos.

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Prï¿œstamos Jumbo y prï¿œstamos no acordes a las pautas de Fannie Mae/Freddie Mac (Non-Conforming Loans)
Prï¿œstamos por encima del monto mï¿œximo establecido por las pautas de Fannie Mae y Freddie Mac. Frecuentemente, la tasa de interï¿œs cobrada por un prï¿œstamo Jumbo o no acorde a las pautas de Fannie Mae/Freddie Mac es superior a la que se cobra por un prï¿œstamo acorde a tales pautas.

• Prï¿œstamos B y C
  Prï¿œstamos para prestatarios que no pueden satisfacer las pautas de crï¿œdito establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Su propï¿œsito consiste en ofrecer financiamiento temporal a quienes, por su historial de crï¿œdito, no reï¿œnen las condiciones necesarias para un prï¿œstamo acorde a las pautas de Fannie Mae/Freddie Mac (incluidos quienes recientemente se hayan presentado en quiebra, hayan sido objeto de ejecuciï¿œn hipotecaria o tengan pagos atrasados en sus informes de crï¿œdito). Por lo general, las tasas de interï¿œs son mï¿œs altas y varï¿œan segï¿œn la situaciï¿œn de crï¿œdito de cada individuo.

Gobierno

Prï¿œstamos de la Administraciï¿œn Federal de la Vivienda de Estados Unidos (FHA, por sus siglas en inglï¿œs)
La Administraciï¿œn Federal de la Vivienda, que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglï¿œs), desempeï¿œa un papel significativo ayudando a familias de ingresos bajos y medios a acceder a hipotecas. La FHA ayuda a los compradores primerizos y a otros que no reunirï¿œan las condiciones necesarias para un prï¿œstamo convencional, constituyendo un seguro hipotecario a favor de prestamistas privados. Las tasas de interï¿œs correspondientes a los prï¿œstamos de la FHA equivalen en general a la tasa vigente en el mercado, mientras que los requisitos de pago inicial de los prï¿œstamos de la FHA son menores que los de los prï¿œstamos convencionales. El pago inicial exigido puede llegar a ser tan bajo como el 3% y los costos de cierre pueden estar incluidos en el monto de la hipoteca.

Prï¿œstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos (VA Loans)
Los prï¿œstamos conocidos en inglï¿œs como VA Loans son prï¿œstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos. Las personas en servicio y los veteranos pueden acceder a un prï¿œstamo de este tipo, que generalmente ofrece una tasa de interï¿œs fija y competitiva, sin pago inicial y con costos de cierre limitados. Si bien el Departamento de Servicios a Veteranos no es quien otorga los prï¿œstamos, emite el certificado de elegibilidad que se exige para solicitar estos prï¿œstamos.

Programas de crï¿œdito del Servicio de Vivienda Rural de Estados Unidos (RHS, por sus siglas en inglï¿œs)
El Servicio de Vivienda Rural, que forma parte del Departamento de Agricultura de Estados Unidos, garantiza prï¿œstamos otorgados por prestamistas privados para ayudar a familias de ingresos bajos y medios a reunir las condiciones para obtener hipotecas.